Jak vybrat ideální investiční platformu?

Abychom to lépe ukázali, podívali jsme se na konkrétní scénář: investujete 5 000 Kč měsíčně po dobu jednoho roku, tedy celkem 60 000 Kč, a vše směřujete do amerických akcií a ETF na burze NASDAQ. Poplatky, které jsme porovnávali, jsou celková částka, kterou vám platforma strhne z vašeho portfolia nebo zisku. I v tak krátkém horizontu se ukázalo, že výběr platformy může znamenat stovky korun rozdílu – a v dlouhodobém měřítku by to šlo do desítek tisíc. Proto jsme pro vás analyzovali nejpoužívanější české investiční platformy a připravili srovnání, které vám pomůže najít tu nejlepší podle vašich potřeb – ať už jste začátečník, nebo ostřílený investor.

‍

Proč jsou poplatky důležité?

Poplatky jsou jako pomalý únik vzduchu z pneumatiky – nejdřív si toho nevšimnete, ale časem vás to zpomalí. V našem scénáři, kdy investujete 5 000 Kč měsíčně (60 000 Kč za rok) do NASDAQ akcií a ETF, jsme zjistili, že poplatky se liší podle toho, jak platforma účtuje – někde platíte za každou transakci, jinde procento z portfolia. Například pokud vás každý nákup stojí 50 Kč, za 12 měsíců to je 600 Kč jen na transakcích. Naopak platforma s nulovými poplatky vám nechá všechny peníze v portfoliu. A to je jen první rok – představte si, co by to udělalo za 10 let.

Nejde jen o transakční poplatky. Některé platformy si berou i správní poplatky – třeba 0,5 % ročně z celkové hodnoty. Při 60 000 Kč to je 300 Kč ročně, což se může zdát málo, ale s rostoucím portfoliem roste i tato částka. Dlouhodobě tak mohou poplatky sníst velkou část vašeho zisku. Proto jsme se zaměřili na to, kolik vás jednotlivé platformy v našem scénáři skutečně stojí.

‍

Uživatelský zážitek (UX) – proč na něm záleží?

Pamatujete si, jak jste se poprvé snažili rozluštit složitý formulář na úřadě? Špatný uživatelský zážitek na investiční platformě je něco podobného – může vás frustrovat natolik, že investování vzdáte. Naopak skvělé UX znamená, že vše najdete rychle, proces nákupu je intuitivní a aplikace vás sama navede, co dělat dál.

Pro začátečníky je to obzvlášť důležité. Pokud musíte půl hodiny hledat, jak nastavit pravidelnou investici, nebo se ztrácíte v grafech, kterým nerozumíte, pravděpodobně to brzy zabalíte. Dobrá platforma vám naopak nabídne přehledné rozhraní, jednoduché ovládání a třeba i tipy, jak začít. A pro pokročilé? Ti ocení rychlost a možnost přizpůsobit si prostředí podle svých potřeb.

‍

Jaké investiční produkty můžete využívat?

Ne každý chce investovat stejně. V našem scénáři jsme se soustředili na americké akcie a ETF na NASDAQ, což je oblíbená volba pro ty, kdo chtějí růst a diverzifikaci přes technologické giganty i širší indexy. Ale ne všechny platformy tuto možnost nabízejí stejně kvalitně. Někdo může chtít přidat dluhopisy pro stabilitu, jiný komodity nebo dokonce kryptoměny. Nabídka produktů je tedy klíčová – určuje, jak moc můžete své portfolio přizpůsobit svému stylu.

Pokud jste například konzervativní investor, budete hledat platformu s širokou nabídkou dluhopisů. Máte rádi riziko? Pak budete chtít akcie a možná i opce. A pokud jste fanoušek pasivního investování, jako v našem scénáři s NASDAQ ETF, budete pátrat po co nejpřístupnějším výběru. Rozmanitost je výhodou – čím víc možností, tím lépe můžete rozložit riziko.

‍

Jak jsme platformy porovnali – a co jsme zjistili

Teď, když víte, proč na těchto třech faktorech záleží, pojďme k jádru věci. Vzali jsme nejpoužívanější investiční platformy dostupné v Česku a podrobili je analýze podle našeho scénáře: 5 000 Kč měsíčně, celkem 60 000 Kč za rok, vše do NASDAQ akcií a ETF, s poplatky jako celkovou částkou odečtenou z portfolia. Zaměřili jsme se na poplatky, uživatelskou přívětivost a šířku nabídky produktů. Tady je, co jsme zjistili, včetně konkrétních příkladů, které vám pomohou udělat si jasný obrázek.

‍

Poplatky: Kdo si bere nejméně?

Trading 212 a Revolut: V našem scénáři tyto platformy vynikly s téměř nulovými poplatky (za konkrétních podmínek) – za rok vás nákupy 60 000 Kč do NASDAQ stojí 0 Kč navíc. Ideální pro ty, kdo chtějí maximalizovat portfolio.

Nejvyšší poplatky: Patria a Interactive Brokers – tady se poplatky šplhají výš. Například Patria si za každou transakci na americké burze bere poplatek 14,90 USD, tedy pro menší objemy nedává smysl, při vyšších objemech naopak můžou být poplatky nižší než u dalších platforem.

‍

Uživatelská přívětivost (UX): Nejjednodušší platformy?

Portu a Fondee: Tyto platformy jsou jako stvořené pro začátečníky. Portu vás provede procesem krok za krokem a nabízí automatizované portfolio – stačí zadat, kolik chcete investovat, a oni to zařídí. Fondee je podobně jednoduché, s čistým designem a minimem zbytečných funkcí.

Trading 212 a XTB: Moderní rozhraní, které oceníte, ať už jste nováček, nebo zkušený investor. Trading 212 má třeba přehledné grafy a rychlé nastavení pravidelných nákupů. XTB zase boduje intuitivním ovládáním a rychlostí.

‍

Šíře nabídky produktů: Kde nejlépe diverzifikovat?

Patria: Absolutní jednička v rozmanitosti. NASDAQ akcie a ETF zvládá s přehledem, k tomu přidává dluhopisy, komodity a další. Chcete zainvestovat i jinde? Tady to jde.

XTB, Interactive Brokers, Degiro: Solidní přístup k NASDAQ akciím a ETF, plus širší nabídka (Degiro na evropské trhy, XTB s forexem, Interactive Brokers na americké burzy).

Indigo: Omezené na ETF, ale NASDAQ má pokryté – pro náš scénář dostačující, i když bez větší flexibility.

‍

BONUS: Kde investovat do DIP?

Pokud myslíte na opravdu dlouhodobé investování, třeba až do důchodu, stojí za to podívat se na Dlouhodobý investiční produkt (DIP). Tento nástroj, podporovaný státem, vám umožňuje spořit na stáří s tím, že peníze vyberete nejdřív v 60 letech. Je to skvělá možnost pro ty, kdo chtějí stabilní růst s daňovými výhodami. Proto jsme prozkoumali i platformy nabízející DIP a porovnali jejich poplatky a výnosy.

Zaměřili jsme se na dva scénáře: pravidelné investice 1 000 Kč měsíčně a 4 000 Kč měsíčně, a sledovali, jak by se vaše portfolio vyvíjelo dlouhodobě. Výsledky? V obou případech vynikla Patria jako nejlepší volba díky nízkým poplatkům a silnému růstu. Například při 1 000 Kč měsíčně byste s Patria mohli vidět výrazně vyšší naspořenou částku než u jiných poskytovatelů, a při 4 000 Kč se ten rozdíl ještě prohloubí díky efektu složeného úročení a minimalizovaným nákladům.

‍

‍

Závěrečné doporučení

Vidíte, že ať už jde o rok s 60 000 Kč na NASDAQ, nebo desítky let s DIP, volba platformy může zásadně ovlivnit vaše výsledky, jak ukazují naše grafy. Chcete co nejvíc diverzifikovat a mít přístup k široké nabídce včetně amerických trhů? Patria nebo XTB jsou skvělé. Preferujete jednoduchost a automatizaci? Pak se podívejte na Portu nebo Fondee. A jestli vám jde hlavně o to, aby poplatky neukrojily ani korunu navíc – třeba při investicích do NASDAQ – Trading 212 a Revolut vedou. Pro fanoušky bankovní jistoty jsou tu ČSOB, Fio, Moneta nebo RaiffeisenBank. No a pokud myslíte na důchod s DIP, Patria opět září.

Investování je cesta, kde správná platforma může rozhodnout, jak daleko se dostanete – ať už jde o 60 000 Kč za rok, nebo spoření na stáří. Prohlédněte si grafy, zamyslete se nad svými cíli a vyberte si tak, aby vaše peníze rostly podle vašich pravidel.

‍

‍